De nombreux entrepreneurs n’ont pas la possibilité de présenter un tiers comme garant et, de ce fait, rencontrent des difficultés à se faire financer. Un véritable frein à la concrétisation d’une idée ou au développement d’un projet. C’est pourquoi l’ADIE vous propose ses prêts sans garant.
Qu’est-ce que le prêt ADIE sans garant ?
Le prêt ADIE sans garant est un prêt proposé par l’ADIE – Association pour le Droit à l’Initiative Économique – destinée aux personnes souhaitant créer ou développer une activité professionnelle, mais ne pouvant pas fournir de garantie ou de co-emprunteur.
L’ADIE est un acteur important du microcrédit en France et permet ainsi aux personnes exclues des financements traditionnels d’accéder à des prêts pour financer leurs projets.
Cela répond notamment à un besoin important chez les micro-entrepreneurs, auto-entrepreneurs… qui n’arrivent pas à obtenir un prêt bancaire classique pour développer leur activité. Le prêt ADIE sans garant répond donc à cette difficulté particulière. Il permet de donner sa chance à tout entrepreneur pour lancer son activité et ainsi contribuer au développement de l’activité économique.
Le système du prêt ADIE sans garant repose avant tout sur la confiance et l’accompagnement. En plus du financement, l’ADIE met en place un suivi, des conseils et des formations afin d’accompagner le porteur de projet dans le lancement puis le développement de son activité professionnelle. Cet accompagnement est indispensable dans la pérennité du projet car il permet au bénéficiaire de monter en compétences dans les domaines tels que la comptabilité, les démarches administratives nécessaires au bon fonctionnement d’une entreprise et la prospection client.
Qui peut bénéficier d’un prêt ADIE sans garant ?
Pour pouvoir obtenir un prêt ADIE sans garant, il faut répondre à quelques critères.
D’abord, le demandeur doit être autorisé à exercer une activité professionnelle sur le territoire français. Il ne faut pas nécessairement avoir la nationalité française, mais il est impératif de posséder les bons documents permettant d’être en règle pour travailler en France. Ceci garantit que le bénéficiaire pourra effectivement mener à bien son projet.
L’ADIE s’adresse principalement aux personnes ne pouvant pas accéder au système bancaire traditionnel tels que les chômeurs de longue durée, les allocataires du RSA ou les jeunes peu ou pas qualifiés.
Néanmoins, l’association étudie toutes les demandes dès lors que le projet a une chance d’aboutir et que la personne porteuse est motivée pour créer son entreprise. L’évaluation de la viabilité se fait en fonction de la capacité du projet à générer assez de revenus pour pouvoir rembourser le prêt tout en assurant la rentabilité et pérennité de l’activité.
Ainsi, vous devez être conscient que le prêt ADIE sans garant est destiné à financer un projet professionnel et non personnel.
En effet, si vous souhaitez obtenir ces financements, vous devrez présenter un projet solide qui inclut notamment un business plan. Ce dernier doit démontrer dans quelles mesures vous utiliserez ces fonds pour développer votre activité et comment celle-ci va générer des bénéfices.
Ainsi, une bonne préparation du dossier de demande de financement est primordiale pour convaincre l’ADIE quant à la pertinence et au potentiel de votre projet professionnel.
Voici les principaux critères à suivre pour faire une demande :
- Être autorisé à exercer une activité professionnelle sur le territoire français avec les bons documents ;
- Avoir un projet professionnel clairement défini et ayant des chances d’aboutir ;
- Démontrer une capacité à dégager des revenus suffisants pour rembourser l’emprunt ;
- Être exclu du système bancaire traditionnel ou en difficulté avec celui-ci ;
- Présenter un dossier de demande solide avec notamment un business plan.
Si vous respectez ces critères, vous aurez plus de chances d’obtenir un prêt ADIE sans garant et ainsi réaliser votre projet professionnel dans les meilleures conditions.
Les étapes pour demander un prêt ADIE sans garant
Pour faire une demande de prêt ADIE sans garant, il faut dans un premier temps vraiment se rapprocher de l’association.
Cela peut être fait par le biais du site internet de l’ADIE et sa plateforme dédiée, ou bien en se rendant directement à l’une des antennes locales de cette association. C’est lors de cette première prise de contact que les choses vont se faire plus concrètes et que toutes les informations nécessaires au bon déroulement de la demande seront données (notamment les documents à fournir). Le candidat au prêt pourra également bénéficier d’un premier entretien avec un conseiller de l’ADIE afin de présenter son projet et d’en discuter.)
La deuxième étape est celle du dépôt d’un dossier complet, dans lequel tous les éléments concernant la demande vont être détaillés. Le business plan doit être le plus clair possible, organisé et structuré, avec des prévisions financières crédibles ainsi qu’un descriptif des éléments personnels et professionnels du candidat. Il faut réussir à démontrer la viabilité (ou tout du moins la faisabilité) du projet en expliquant précisément comment vont être utilisés les fonds demandés et en quoi ceux-ci vont permettre la réussite globale de l’activité.
Vient ensuite l’étape du traitement du dossier par l’ADIE avec une étude approfondie de la demande qui peut mener à des entretiens supplémentaires si certains points restent vagues ou flous concernant le projet, notamment côté remboursement. En cas d’avis favorable, un contrat de prêt est rédigé pour préciser l’ensemble des modalités de remboursement ainsi que le calendrier des versements. Les fonds peuvent être versés au candidat qui va pouvoir se lancer dans son projet soutenu par l’ADIE tout au long du chemin.
Cet accompagnement ne s’arrête cependant pas là. L’ADIE met en place un suivi régulier auprès des entrepreneurs afin d’éviter les risques et soutenir les créateurs d’entreprise face aux différents challenges qu’ils peuvent rencontrer dans leur activité. Ce soutien prend plusieurs formes : conseils, formations, mises en réseau… Autant d’outils qui permettent aux entrepreneurs bénéficiaires de développer leurs compétences et augmenter leurs chances de succès sur le long terme.